Kreditvergleich

Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditvergleich günstiger Online Kredite und sparen Sie bei Ihrer Wunschfinanzierung.

Viele teure Anschaffungen wie zum Beispiel eine Immobilie oder ein Auto können von den Käufern mit ihrem vorhandenen finanziellen Mitteln nicht bewerkstelligt werden. Aus diesem Grund wird in der Regel ein passender und günstiger Kredit benötigt, um eine spezielle Anschaffung schnell und sicher über die Bühne zu bringen. Ein günstiger Ratenkredit bietet eine gute Möglichkeit, um sich einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen oder auch eine dringende Anschaffung zu tätigen. Mit unserem kostenlosen Kreditvergleich können Sie in wenigen Augenblicken eine Vielzahl von Kreditangeboten direkt miteinander vergleichen. So sehen Sie neben dem Zinssatz auch direkt die monatliche Rate und erhalten zudem noch eine Reihe von weiteren wichtigen Informationen zu den einzelnen Angeboten.

Ihre Vorteile beim Kredit Vergleich:

• kostenloser und unabhängiger Vergleich möglich
• Zinsen zu tagesaktuellen Konditionen vergleichen
• Kredite direkt online beantragen

Geben sie einfach den benötigten Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit in den Kreditrechner ein. Dieser ermittelt direkt die günstigsten Angebote und zeigt diese sortiert nach den niedrigsten Zinssätzen an. Nehmen Sie sich für den Kredit Vergleich ausreichend Zeit. Denn nicht immer ist der augenscheinlich günstigste Kredit auch wirklich der beste. Im Folgenden ein paar wichtige Tipps, auf was Sie achten sollten, wenn Sie Kredite vergleichen.

Wichtig – Der effektive Jahreszins

Das wichtigste Vergleichsmerkmal für einen Kredit ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt Auskunft, mit welchen Kosten Sie bei einem Kredit rechnen müssen. Im effektiven Jahreszins sind bereits alle wichtigen Kosten wie Zinsen und Bearbeitungsgebühren enthalten. Die Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei ihren Angeboten immer den effektiven Jahreszins anzugeben.

Je nach Bank ist der effektive Jahreszins von verschiedenen Faktoren abhängig. Hierzu gehört neben dem Kreditbetrag und der Laufzeit bei einigen Banken auch Ihre Bonität. Sie erkennen bonitätsabhängige Zinsen daran, dass beim Kreditvergleich kein eindeutiger Zinssatz, sondern lediglich eine Zinsspanne angegeben wird. Je besser Ihre Bonität, desto günstiger fällt auch der Zinssatz aus. Des Weiteren gilt, dass Kredite mit langen Laufzeiten zumeist höhere Kosten verursachen. Dies liegt vor allem am höheren Ausfallrisiko, das ein Kredit mit langer Laufzeit für die Bank bedeutet. Dieses Risiko sichern die Banken über einen entsprechend höheren Zinssatz ab.

Worauf achten bei bonitätsabhängigen Zinssätzen?

In vielen Fällen werden bonitätsabhängige Zinssätze von Verbraucherschützern als intransparent und kundenunfreundlich kritisiert. Sie können jedoch durchaus auch von diesen profitieren. Verfügen Sie über eine sehr gute Bonität mit einem entsprechend hohen Einkommen, dann können Sie mit einem solchen Zinssatz Kosten einsparen. Umgekehrt sollten Sie jedoch mit einer normalen Bonität eher einen Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz wählen. In jedem Falle sollten Sie sich für einen Kreditvergleich mit bonitätsabhängigen Zinssätzen ausreichend Zeit nehmen. Sie erfahren den genauen Zinssatz erst dann, nachdem die Bank eine Bonitätsprüfung durchgeführt hat.

Voraussetzungen bei der Kreditvergabe

Die einzelnen Bedingungen können je nach Bank geringfügig voneinander abweichen. In jedem Falle müssen sie mindestens 18 Jahre alt sein und über ein ausreichendes Einkommen verfügen. Zudem führen die Banken eine Abfrage bei der Schufa durch. Sind hier negative Eintragungen vorhanden, so wird die Anfrage in den meisten Fällen abgelehnt. Bei einigen Kreditinstituten müssen Sie bei der Beantragung einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorlegen, welcher seit mindestens 6 Monaten gültig sein muss. Für den Fall, dass Sie über keine ausreichende Bonität verfügen, können Sie diese durch die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers erhöhen. Dies kann zum Beispiel der Partner oder auch ein Bekannter sein. Zudem haben Sie auch die Möglichkeit einen Bürgen zu benennen, welcher bei einem Zahlungsausfall die monatlichen Raten übernimmt.

Die restlichen Konditionen vergleichen

Es empfiehlt sich bei einem online Kredit Vergleich nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die restlichen Konditionen achten. Hierzu gehört insbesondere die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen zu leisten. Dies sollte in jedem Fall nach 6 Monaten möglich sein. Durch zusätzliche Sondertilgungen können Sie den Kredit schneller zurückzahlen und so Kosten einsparen. Ein weiterer Punkt ist die Chance in regelmäßigen Abständen mit einer oder mehreren Raten auszusetzen. So können Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass leichter überbrücken. In der Regel werden die ausgesetzten Raten einfach an das Ende der Laufzeit angehängt. Allerdings sind hiermit zumeist auch entsprechende Kosten verbunden. Deshalb sollten Sie nur im Notfall mit einer oder mehreren Raten aussetzen.

Kredite für Selbstständige und Freiberufler

Für den Fall, dass Sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind, gestaltet sich der Kreditvergleich zumeist etwas schwieriger. Einige Banken bieten Kredite ausschließlich für abhängig beschäftigte Arbeitnehmer an. Achten Sie deshalb beim Kredit Vergleich genau auf Anbieter, welche auch für Selbstständige und Freiberufler einen Kredit anbieten. Zum Nachweis Ihrer Einnahmen müssen Sie zumeist Ihre letzten beiden Steuererklärungen vorlegen. In einigen Fällen verlangen die Banken zudem eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse (BWA).

Der Onlinekredit mit Sofortzusage

Bei allen Direktbanken können Sie den gewünschten Kredit direkt online über das Internet beantragen. Hierzu bieten die Banken ein entsprechendes Antragsformular auf ihren Webseiten an. Geben Sie hier neben Ihren persönlichen Daten auch die monatlichen Einnahmen und Ausgaben an. Auf Basis dieser Daten führt die Bank eine erste Prüfung durch. Zumeist erhalten Sie unmittelbar danach eine Bestätigung, wenn der Kredit bewilligt wird.

Zwar hat diese Bestätigung nur einen vorläufigen Charakter, jedoch können Sie sich bei korrekt gemachten Angaben durchaus darauf verlassen. Wird der Ratenkredit bewilligt, dann können Sie sich die Vertragsunterlagen direkt an Ihrem Rechner ausdrucken. Diese werden dann unterschrieben und mit den geforderten Unterlagen über das Postident-Verfahren zur jeweiligen Bank gesendet. In der Regel müssen Sie neben den letzten zwei bis drei Gehaltsnachweisen noch die Kontoauszüge der letzten beiden Monate beilegen. Legen Sie die Unterlagen in einem verschlossenen Umschlag zusammen mit dem Postident-Coupon und Ihrem Personalausweis bei einer Postfiliale vor. Der Mitarbeiter prüft Ihre Identität und bestätigt diese auf dem Coupon direkt an die jeweilige Bank. Liegen dort alle Unterlagen vor, wird der gewünschte Kreditbetrag nach einer abschließenden Prüfung direkt auf Ihr Girokonto überwiesen.